Sprawdź, co składa się na Twój kredyt hipoteczny.

Myślisz poważnie o zakupie mieszkania lub domu, ale nie masz dość gotówki? Idealnym rozwiązaniem na taką okazję będzie kredyt hipoteczny. Pamiętaj jednak, że jest to zobowiązanie wieloletnie i warto najpierw dowiedzieć się jak najwięcej o tej możliwości.

Od momentu wzięcia na siebie obowiązku spłaty kredytu hipotecznego co miesiąc przez kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt lat będziesz przelewał do banku ratę kredytu. Na wysokość tej raty, poza częścią kapitałową, składać się będzie też część odsetkowa. Sprawdź, jakie dokładnie koszty wpływają na tę kwotę i czego możesz się spodziewać.

Jaki jest koszt kredytu hipotecznego?

Część kapitałowa Twojej comiesięcznej raty to środki, które faktycznie pożyczyłeś od banku. Część odsetkowa to suma kosztów, które zostały doliczone do zobowiązania. O ile wysokość pożyczonych środków jest niezmienna, o tyle koszt kredytu może zmieniać się nawet co miesiąc. Jak to dokładnie wygląda i czego się spodziewać? Opowiadamy w dalszej części artykułu:

• Oprocentowanie Twojego kredytu

Jest to najbardziej podstawowy koszt kredytu, który jako pierwszy poznasz czytając ofertę kredytową. Oprocentowanie roczne zależy od wysokości aktualnych stóp procentowych, które ustalane są przez NBP, czyli przez Radę Polityki Pieniężnej. Jak pewnie wiesz, w tym roku stopy procentowe podnoszone są dość często, co powoduje wzrost raty kredytu nawet o kilkaset złotych.

Oprocentowanie może być zmienne lub stałe, ale dziś prawie wszystkie kredyty wykorzystują pierwszy wariant. Oprocentowanie stałe zwykle banki oferują tylko na pierwsze 5 lat zobowiązania i jego wysokość to 4-5%. W skali całego, wieloletniego kredytowania, nie jest to bardzo znacząca korzyść.

• Marża dla Twojego banku

Instytucje finansowe nie pożyczałyby pieniędzy, gdyby nie miały z tego realnych korzyści. Marża jest więc czystym zyskiem dla banku za umożliwienie Ci zakupu nieruchomości. Jej wysokość jest stała, a wpływają na nią takie czynniki, jak: Twoja zdolność kredytowa, całkowita kwota kredytu, wysokość wkładu własnego oraz czy jesteś już klientem tego banku i korzystasz z innych jego usług lub produktów.

• Koszt prowizji banku za udzielenie Ci kredytu

Prowizja jest opłatą dla banku za fakt, że udzielił nam wsparcia finansowego. Choć istnienie prowizji obok marży i oprocentowania budzi niesmak, to jednak banki mają prawo wymagać od nas tej opłaty. Na szczęście wysokość prowizji jest zależna wyłącznie od banku, a różne instytucje oferują różne jej wysokości. Możesz znaleźć ofertę, gdzie marża wynosi 0%, gdy inne będą w tym czasie chcieć nawet 2,5%.

Jeśli chcesz wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego dostępną na rynku, możesz skorzystać z usługi doradcy, który porówna je dla Ciebie i pomoże podjąć decyzję. Nasi specjaliści w mCredits z chęcią oferują Ci wsparcie.

Uwaga, zwróć uwagę na “ukryte koszty”!

Poza wcześniej wymienionymi kosztami kredytu hipotecznego należy pamiętać o takich, których na początku nie widać. Choć nie wpływają one na wysokość raty bardzo istotnie, to zbagatelizowane mogą niestety zaskoczyć. Warto wziąć je pod uwagę przy decydowaniu się na konkretną ofertę banku.

• Koszt wyceny nieruchomości 

Do wniosku o kredyt hipoteczny musisz dołączyć wycenę nieruchomości, którą sporządza rzeczoznawca. Jej koszty może wynieść nawet 1500 zł i zostać wliczony do Twojego kredytu.

• Koszt ubezpieczenia

Na łączny koszt kredytu mają wpływ takie rodzaje ubezpieczenia jak: ubezpieczenie nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu, ubezpieczenie pomostowe i ubezpieczenie na życie. Koszt może zmieniać się przy każdym przedłużeniu, czyli co roku i wynosić około 1000 zł.

• Koszt opłaty za inspekcję nieruchomości

Jest to koszt około 200 zł ponoszony w przypadku kredytu na budowę domu lub nieruchomości wcześniej nie oddanej do użytku.

Więcej o kosztach kredytów znajdziesz w naszych kolejnych publikacjach. Zapraszamy też do kontaktu w celu uzyskania bardziej spersonalizowanych informacji na interesujące Cię tematy.